Кредитные ловушки: как банки заставляют россиян переплачивать

В национальной ассоциации коллекторских агентств сегодня заявили, что кредиты сейчас есть примерно у 57 миллионов россиян - это большая часть экономически активного населения. По наблюдениям коллекторов, проблемы с займами у человека начинаются, если их два и более. Но порой даже один кредит может завести в ловушку. По вине недобросовестных банкиров. И вот Центробанк взялся за эту проблему - провёл контрольные закупки.

Первыми в список попали организации, которые входят в так называемую группу высокого потребительского риска. То есть на эти финансовые предприятия чаще всего жаловались клиенты. Всего за два месяца с помощью тайных покупателей были проведены 25 проверок - в пяти банках. Грубые нарушения зафиксированы в 32 процентах случаев.

"При заключении кредитных договоров в ряде случаев были выявлены факты предоставления неполной или недостоверной информации об условиях кредита, фактического отказа в предоставлении кредита без страховки, включения платных услуг на приобретаемый пакет, несмотря на отсутствие прямой воли клиента", - говорит руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута.

Это своеобразная коммерческая ловушка, в которую обычно попадает большинство людей, далеких от финансового мира. Краснодарец Павел уверяет, тоже угодил в капкан. И теперь даже лицо свое просит не показывать, боится санкций со стороны финансовой организации. Несколько месяцев назад ему потребовался займ. Быстрее всех отреагировал банк «Русский стандарт», документы оформили тоже без промедлений. Но вот сколько в итоге придется переплатить, мужчина узнал намного позже.

"Мне предложили оформить карту дебетовую, на которую кредит придет, стоимостью 3300 руб. в год. Обязательно нужно купить страховые продукты на сумму 60 тысяч руб. Соответственно, эта сумма включалась еще дополнительно в кредит", - говорит он.

Так, со слов бывшей сотрудницы банка Яны Джиоевой, организация наращивает капитал. Важно успеть поймать клиента на невнимательности.

"Сотрудники про процентную ставку обманывают, не договаривают про страховку, берете 100 тысяч, а отдаете 250. На руки вы получите 80, а может даже и меньше", - говорит она.

На ситуацию обратил внимание и финансовый омбудсмен. Говорит, что подобные жалобы, когда крупные компании пользуются доверчивостью клиентов, фиксируют регулярно.

"Обманывают прямым текстом! Говорят, без этого мы вам не дадим кредит. И мог действительно не дать без этого кредит, потому что человек плохо ориентируется", - говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Чтобы увидеть, как это происходит, достаточно посетить любое отделение банка и попытаться взять кредит, например, сто тысяч рублей. Вот на этом видео специалист несколько минут крутит документы, что-то набирает на компьютере и спустя примерно полчаса выдает.

– Сумма кредита у вас идет 84 700 рублей. На руки вы получаете 71000 рублей. Денежные средства вы получаете сегодня.

– А остальное где?

– Разница – это у вас идет страхование на период действия данного кредита.

– Что?

– Что? Страхование жизни и здоровья.

– Мне этого не надо.

– Ну, без страхования вам банк не одобрит.

Но и это ещё не все. Договор выдают, только если клиент подпишет документы на получение дебетовой карты.

Вместо 100 тысяч на руки дают 71. А вернуть, с учётом всех процентов и допуслуг, необходимо примерно 124! Финансисты утверждают, в данном случае ни о какой прозрачной работе банка речи не идет.

"Это в чистом виде навязанная услуга, которая незаконна и с точки зрения закона жестко наказывается", - говорит руководитель общества защиты потребителей финансовых услуг "Финпотребсоюз" Игорь Костиков.

Но, как правило, клиенты не в курсе, куда обращаться в таких случаях. И лишь единицы знают, что деньги можно вернуть. Федеральный закон о потребительском кредите разрешает человеку расторгнуть договор, если условия займа его не устраивают. Большинство банков перешли на новую систему работы, но некоторые, видимо, решили действовать по непрозрачным схемам.

"Они как раз таки работают против нас, они работают на то, чтоб не было доверия к банковской системе", - говорит исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Михтиев.

Увидев запись того, как сотрудники навязывают дополнительные услуги, в головном офисе банка "Русский стандарт" сразу сказали, что это ложь. Вели себя агрессивно.

Руководитель отдела по связям с общественностью попросила еще три дня, чтобы разобраться с выявленным фактом вероятного нарушения. Впрочем, клиенты этой организации не верят, что руководство обратит внимание на нарушения и пересмотрит свою финансовую политику. Со слов краснодарца Павла, сотрудникам «Русского стандарта» проще запугать, чем потерять прибыль.

"Были намеки, что банк пересмотрит отношение ко мне, кредитную политику. Далекие намеки, но я не хочу этих проблем, мне еще как минимум года два выплачивать им кредит", - говорит Павел.

Но если жалобы будут массовыми, то уйти от ответственности банкирам не удастся. Финансисты посоветовали всем потерпевшим от действий сотрудников «Русского стандарта» объединиться и подать коллективное заявление в Центральный банк России.