В ипотечное жилье с внезапной проверкой теперь могут прийти сотрудники банка, чтобы убедиться, что там живет именно собственник, а не арендатор. Сдавать такое жилье можно будет только со специального согласия кредитной организации. Подробности выяснил корреспондент РЕН ТВ Игорь Капориков.
Сдача ипотечной квартиры в аренду является популярным способом компенсировать платежи и неплохим источником дохода. Однако теперь сделать это становится намного сложнее.
"Покупая квартиру в ипотеку, чтобы сдавать, многие забывают, что банк фактически является совладельцем до погашения кредита. Поэтому, сдав квартиру тайно, арендодатель рискует ипотекой и деньгами, а арендатор может внезапно может остаться без жилья и никакой договор его не спасет", – отметил корреспондент.
Банки решили напомнить, кто здесь главный. Та самая строчка мелким шрифтом, которую раньше пролистывали при подписании договора, превратилась в реальный инструмент давления. Кредитные организации требуют согласовывать аренду квартиры, на которую одолжили деньги.
"Такой пункт есть, тут говорится, что нельзя сдавать в наем, сдавать близким родственникам, обременять, в общем использовать квартиру не по назначению", – подчеркнул специалист агентства недвижимости Сергей Ермаков.
Формально, закон не дает банкам прямого права запрещать аренду, но в рамках кредитного договора они могут прописать подобные условия. И заемщик, поставив подпись, обязан их соблюдать.
"В некоторых банках написано, что могут проводится проверки, физически выезды. Интересно, что там нет ни сроков, ни количества раз, из серии – раз в день могут приезжать. Но, на практике, лично я ни разу не слышал, чтобы кто-то приезжал и проверял, потому что это очень сложно", - рассказал Ермаков.
При этом рынок аренды остается преимущественно "серым". По оценкам экспертов, до 95% квартир сдаются неофициально. Жилье арендуют около 13% семей, это примерно 8 миллионов человек, и значительная часть таких квартир куплена в ипотеку. Юристы напоминают, что собственник вправе распоряжаться своим имуществом.
"Банк, по сути, не имеет права устанавливать такие ограничения, поскольку недвижимое имущество находится в собственности покупателя, в собственности заемщика этих кредитных средств", - отметила юрист Елена Руданова.
По сути, банк – это собственник денег, которые он выдал. Финансисты объясняют ужесточение правил ростом просрочек и стремлением сохранить стоимость залога.
"Наличие арендаторов, как правило, затрудняет обращение взыскания, выселение и реализацию квартиры, удлиняет судебные споры и, в результате, сильно снижает ее ликвидность как залога", - подчеркнула управляющий эксперт центра аналитики и экспертизы банка Лаура Кузнецова.
Причин для контроля несколько. Пожар по вине арендаторов может осложнить страховые выплаты. Квартиру с жильцами труднее продать, а интенсивная эксплуатация ускоряет износ жилья.
"Когда ипотека как инвестиционный проект, когда это не единственное жилье, и оно сдается в аренду, то в этой ситуации возможно ухудшение платежного поведения, связанное с тем, что это не единственное жилье", – отметил кандидат экономических наук, эксперт ипотечного рынка Андрей Бархота.
Впрочем, сами банки заявляют о лояльности. Некоторые уверяют, что процедура согласования стала проще и больше не требует лишних документов.
"Нашим клиентам не потребуется предоставлять в банк договоры аренды и другие дополнительные бумаги. Согласие выдается за несколько минут в личном кабинете", – говорится в официальной ответе одного из банков.
Возможны штрафы, повышение процентной ставки и даже требование досрочно погасить кредит, и такие меры вызывают вопросы у собственников.
"Зачем им нужны дополнительные гарантии, если я плачу за страхование имущества на регулярной основе? По сути, я плачу за страхование имущества на регулярной основе и обеспечиваю сохранность этого имущества, находящегося в залоге банка", – считает основатель и почетный член Российской гильдии риелторов Константин Апрелев.
Главный вывод для собственников состоит в том, что перед сдачей ипотечной квартиры нужно внимательно изучить кредитный договор, а арендаторам стоит проверить юридический статус жилья. Иначе попытка заработать на недвижимости для одних может обернуться серьезными финансовыми проблемами, а для других – внезапным переездом.
Похищенного в Петербурге мальчика могли пытать перед убийством
Украинская теннисистка Олейникова отказалась пожать руку венгерке Бондар на турнире WTA