Чтобы сделать ремонт в квартире, Валерия Влаева решила взять потребительский кредит – 250 тысяч под девять процентов годовых на четыре года. Рассчитав платеж, отправилась в офис. Но на деле все оказалось иначе.
"Там мне сотрудник банка сказал, что я действительно могу рассчитывать на такую процентную ставку, но при этом мне нужно оплатить сверху страховку жизни. Если я не хочу оплачивать эту страховку, то процентная ставка будет чуть ли не в два раза выше", – посетовала Валерия.
Цена страховки – пять тысяч рублей. Недолго думая, Валерия согласилась и подписала договор, о чем в дальнейшем пожалела.
"Получается сверху за страховку мне выплачивать 50 тысяч рублей", – добавила женщина.
Если взять в кредит один миллион рублей, то страховой полис от банка обойдется в среднем в 15%. Автоматически эти деньги плюсуются к кредиту, и уже платить проценты придется не с миллиона, а с общей суммы со страховым полюсом. Кредит раздувается.
Чтобы таких случаев не было, защитники прав потребителей призвали Центральный банк запретить кредитным организациям и банкам включать страховку в тело кредита.
"Ежегодно поступает более тысячи жалоб клиентов, которые взяли кредит и поняли, что им продали "филькину грамоту", и пытаются эти деньги вернуть. Но размер обмана значительно больше, потому что сборы страховых компаний от заемщиков, которые согласны подписаться под любыми документами, составляет сотни миллиардов рублей в год", – объяснил председатель правления международной Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.
Сотрудники банков сейчас идут на всякие ухищрения со страховками. Например, не сообщают клиенту, что полис, который включен в кредит, влияет на снижение ставки. И нередко менеджеры просят заключить еще один договор страхования на приличную сумму, который, как они обещают, и даст меньший процент по кредиту. А чтобы доверчивый клиент поставил подпись в документах, приводят самый весомый аргумент, убеждая, что со страховкой выгоднее, а при досрочном погашении кредита банк возвращает деньги за неиспользуемый период.
"Уловка в том, что распространяется эта норма только на те договоры, которые формально влияют на ставку по кредиту. И иногда потребитель с удивлением узнает, что ему полагается вернуть только страховую премию, которая была пять тысяч рублей, а по другому договору, где сумма составляла 200 тысяч рублей, оказывается, у него такого права нет", – рассказал финансовый уполномоченный Денис Новак.
При этом страховым компаниям сейчас выгодно работать с банками, а не с их клиентами.
"Банки могут и выступают, как агенты страховых организаций, заключают отдельный договор за счет той большой филиальной сети, точек, которые есть у банков, персонала, страховые компании, грубо говоря, передают на аутсорсинг продажу данных страховых продуктов. Естественно, ни одна компания не будет в убыток заключать договора", – сообщил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
Банк от заключения таких сделок получают 70% комиссии, страховые – оставшиеся 30%. В прибыли все, кроме потребителя. Сейчас отказаться от навязанного полиса можно, но не всем клиентам в банках об этом говорят.
"В течении 14 дней, подумав, вы можете отказаться от этой финансовой услуги, и вам должны вернуть денежные средства. И когда мы принимаем эти условия, мы соглашаемся с тем, что, если мы не оформляем страховку, мы выплачиваем ту ставку, которую назначает банк", – объяснила юрист Евгения Галкина.
Такие непрозрачные схемы – одна из проблем, которые нужно регулировать, считают специалисты. Главное, если потребитель решил оформить полис, у него должно быть право самому выбирать способ приобретения страховки за счет собственных средств или кредитных без изменения процентной ставки.
Трампу передали ящик чныррахской красной икры из России
Футболист эквадорской «Барселоны» погиб в результате вооруженного нападения