Удар пунктом по ипотеке: Греф снижает ставку на жилищные кредиты

Сбербанк намерен с 20 февраля снизить на 1,1 процентный пункт базовую ставку по ипотеке. Уже с понедельника ставка по ипотеке в крупнейшем банке страны снизится до 10,9%. О понижении ставки на жилищные кредиты заявил на конференции "Инновации рынка недвижимости" Герман Греф.

"Мы приняли решение снизить базовую ставку на один процентный пункт", – сказал глава Сбербанка. Затем на сайте кредитной организации появились уточнения, что ипотечные ставки упадут в среднем на 1,1%, а при приобретении квартир у застройщиков ставка составит 10,9%, при покупке на вторичном рынке – 10,75-12,25%.

Кроме того, "Сбер" дает дисконт в 0,5% у тех покупателей недвижимости в новостройке у застройщика, кто зарегистрирует сделку через онлайн-сервис.

Отмечается, что банк расширил действие скидки в полпроцента для приобретателей готового жилья в отдельных регионах. Срок действия дисконта продлится до 30 июня 2017 года. Ну а кроме этого, молодые семьи, как и прежде, смогут рассчитывать на скидку в 0,5%.

Греф, анонсируя снижение, подчеркнул, что в этом году размер кредитной ставки будет зависеть только от вида кредита и категории клиента при любом объеме первоначального взноса и сроке кредитования.

Умаслить застройщиков

На этом фоне появились новости, что Сбербанк готов простимулировать выдачу кредитов застройщикам. По данным "Коммерсанта", кредитная организация стала выдавать займы под залог готового жилья. Фактически это стало альтернативой проектному финансированию. До этого новшества застройщики под залог готового жилья получали только краткосрочные бридж-кредиты с высокой процентной ставкой.

Банк под руководством Грефа стал первым, кто начал предлагать застройщикам кредиты под залог готового жилья. Ведь бридж-кредиты выдавались фактически, чтобы финансировать текущее строительство.

Эксперты выяснили, сколько нужно зарабатывать, чтобы выплатить ипотеку >>

Но теперь строители смогут не только это, но и направить денежные средства, в том числе, на покупку земельных участков, проведение проектных работ, рефинансирование кредитов.

При этом размер займов для застройщиков, зависимый и от рыночной цены, и от ликвидности площадей, может достигать 60% от оценочной стоимости недвижимости. Кредиты будут в среднем выдаваться на 3-5 лет, а процентная ставка будет колебаться на уровне среднерыночных. На данный момент ставка для застройщиков колеблется на уровне 16-18% годовых.

Выручка, полученная застройщиком от продажи залоговых квартир, сразу будет идти на погашение долга.

В Сбербанке считают, что новое предложение будет на ура встречено строительными компаниями.

Впрочем, эксперты считают, что подобное предложение будет интересно лишь крупным компаниям. По словам финансового директора группы компаний МИЦ Марины Заболотневой, крупные игроки на рынке будут использовать готовое жилье как инструмент кредитования при строительстве других объектов, пишет "Коммерсантъ".

Заразительный пример

После Сбербанка снизить ставки по ипотеки могут и другие финансово-кредитные организации. Кроме этого заразительного примера на ставки по ипотеке существенно может повлиять и решение Банка России относительно уровня ставок.

"Что касается прогнозов по динамике ипотечных ставок, то здесь многое будет зависеть от шагов Банка России в части изменения ключевой ставки. В текущем году ЦБ планирует снизить ключевую ставку на 1,5-2 процента. Если эти планы осуществятся, то, возможно, тот же Сбербанк продолжит курс на снижение ипотечных ставок", – считает доцент кафедры банковского дела РЭУ им. Г. В. Плеханова Лазарь Бадалов.

В комментарии ФБА "Экономика сегодня" он отмечает, что Сбербанк принял решение о снижении процентов по выплатам по ипотеке, поскольку на данный момент нужно выровнять ситуацию на рынке в условиях отмены программы господдержки.

"Сбербанк, как обычно, задает тренд в банковском секторе, поэтому с высокой степенью вероятности остальные банки последуют его примеру, и мы можем ожидать снижения ставок и со стороны остальных крупных участников", – заявил он.

Банки взяли курс на снижение ставок по ипотеке еще осенью прошлого года.

Напомним, что на заседании в начале февраля Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 10%.

Сохранение данного показателя связано с тем, что динамика инфляции соответствует прогнозу. При этом риски того, что инфляция в 2017 году не достигнет целевого уровня 4%, сохраняются при снижении инфляционных рисков в среднесрочной перспективе, объяснили в ЦБ.

В следующий раз уровень ключевой ставки будет обсуждаться на заседании 24 марта.