ЦБ повысил ключевую ставку до 21%: что будет с кредитами и ипотекой

25 октября Центробанк повысил ключевую ставку до максимального значения за всю историю. Основной инструмент денежно-кредитной политики прибавил сразу два процентных пункта – с 19 до 21. Но даже этот рекордный уровень не предел – регулятор не исключил дальнейшее повышение, чтобы вернуться к цели по инфляции. 

Корреспондент Павел Матвеев разбирался в значении этого шага для экономики и населения страны. Все подробности – в сюжете РЕН ТВ.

Почему ЦБ повысил ключевую ставку

Далеко не все мы финансисты и экономисты, поэтому слова "повышение ключевой ставки" для многих звучат в лучшем случае загадочно, в худшем – пугающе. На самом деле все довольно просто.

Посмотрим, что произошло, чем оно грозит и чем соблазняет. На первый вопрос ответить легче всего.

"Сегодня мы приняли решение повысить ключевую ставку до 21% годовых. В сентябре рост цен ускорился, увеличились инфляционные ожидания. Кредитование продолжало быстро расти. Предприятия все чаще сталкивались с проблемами по наращиванию выпуска товаров и услуг из-за ограниченности трудовых ресурсов и высокой загрузки мощностей", – сообщила председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина.

Стоит ли сейчас брать кредит или ипотеку

Чтобы видеть, что инфляция растет, финансистом быть не надо – достаточно ходить в магазин. В цифрах это выглядит вот так: разница заметна даже между августом и сентябрем – уже больше 9 процентов, хотя ЦБ рассчитывал максимум на 7. На целый процент поднялись и инфляционные ожидания – то есть то, как бизнес и граждане оценивают дальнейшее повышение цен.

Картина грустная, и ЦБ, чтобы снизить инфляцию, повышает ставку, по которой он выдает кредиты банкам, а те потом – нам. Поэтому если есть возможность пока не брать кредиты, лучше не брат – переплата будет кошмарной. В случае с ипотекой – тем более.

"Ипотека сейчас действительно очень дорогая. Недавно Сбербанк поднял ставки до 25%, что, по сути, является заградительной мерой – это очень дорого. И в текущих условиях я рекомендую тщательнее изучать условия государственных льготных программ, они еще есть, и для многих категорий граждан, которым действительно нужно жилье, они доступны. Также есть различные специальные программы от застройщиков – бывает, что рассрочка гораздо выгодней, чем кредит", – рассказала специалист по финансовому планированию жизни Алина Таркинская.

Выгода от повышения ключевой ставки

С другой стороны, кому на Руси жить хорошо? Правильно, у кого есть деньги. И, если они у вас есть, несите в банк. Повышение ключевой ставки не только удорожает кредиты, но и повышает доход по вкладам и облигациям.

"Сейчас, конечно, не время хранить деньги под матрасом, это абсолютно точно. Доступны ставки выше 17, 18 и даже 19%. Кому-то комфортно размещать на фиксированные сроки без возможности снятия, кому-то желательно размещать так, чтобы это было ликвидно. Соответственно, процентные ставки для разных групп вкладчиков будут разные, но они уже в разы выше, чем средний уровень ставок за последние годы по России", – объяснил доцент кафедры экономической политики и экономических измерений ГУУ Максим Чирков.

ЦБ стремится сбить инфляцию

Закономерен вопрос: после прошлого повышения ставки не прошло и полутора месяцев – что, Центробанк ошибся? Недооценил инфляцию, раз сентябрьское повышение не помогло ее обуздать? Нет, говорят специалисты. Так и было задумано.

"Конечно, Центробанк может взять и сразу поднять до 50%, условно говоря, как в Турции, но это сразу разрушит нас всех. Поэтому по чуть-чуть идут. Получилось? Отлично. Не получилось? Давайте еще поднимем. Именно так работает экономика. Нельзя сказать, что это Центробанк какой-то негодяй плохой. Нет. Они просто потихонечку. Так во всем мире. Это абсолютно нормальная история. Надо бороться с инфляцией", – разъяснил финансовый советник Алексей Родин.

ЦБ стремится сбить инфляцию до 4% – это оптимально для развития бизнеса. Эксперты прогнозируют результат в будущем году – ЦБ ставку понизит. Вот тогда разумно брать кредиты. А до того у вкладчиков есть время неплохо заработать на процентах.