Банки будут возвращать украденные аферистами деньги: названы условия

Украденные мошенниками деньги теперь можно будет вернуть. 25 июля в России вступил в силу закон, по которому банки будут блокировать сомнительные переводы и возмещать средства, если жертва все же перевела преступникам деньги. Правда, получить всю сумму обратно можно только в конкретных случаях. В деталях нововведения разбиралась корреспондент Ксения Солдатова. Все подробности – в сюжете РЕН ТВ.

"Подарок" на день рождения: история одной аферы

Александра из Саратова мошенники обокрали прямо в день рождения, пообещав преподнести подарок.

"Написали: подтвердите, куда переводить бонусные рубли. Ввел номер карты. Мошенники успели произвести списание всех денежных средств, которые были на карте", – поделился подробностями пострадавший от мошенников Александр Еньков.

Банк даже не попросил подтвердить перевод.

В каких случаях банк возместит похищенные средства

Александру деньги не вернуть, но уже с 25 июля у других пострадавших в похожих случаях будет шанс. В силу вступил закон, по которому банки обязаны в течение 30 дней возместить сумму перевода, но только в нескольких случаях:

• если банк не присылал уведомление о списании;
• если клиент потерял контроль над картой и уведомил банк, а тот ее оперативно не заблокировал;
• если допустил перевод на счет из черного списка Центробанка (оказывается, его ведет и постоянно пополняет спецподразделение ЦБ).

"Теперь кредитные организации при осуществлении денежной операции должны свериться с этой базой данных Центрального банка. Она называется ФинЦЕРТ. И если все же переведет деньги на счет злоумышленника, то она несет ответственность", – пояснил депутат Государственной думы РФ, председатель Комитета ГД по финансовому рынку, соавтор законопроекта Анатолий Аксаков.

"ФинЦЕРТ получает информацию обо всех мошеннических транзакциях. Хранится информация о счетах, фамилии, имена, отчества, даты транзакций, номера счетов, какие операции были совершены", – рассказал начальник отдела по информационной безопасности компании-разработчика, специализирующейся на продуктах инфраструктурной безопасности Алексей Коробченко.

Что нужно сделать для возврата денег

Если вскроется хоть какое-то совпадение с базой, банк обязан вернуть деньги. Для этого после перевода мошенникам нужно сразу же позвонить в банк, заблокировать счет, а затем еще и написать заявление в офисе.

А вот нужно ли, например, при этом идти в полицию, из закона непонятно. Как и максимальный срок подачи обращений. В Народном фронте составили целый список вопросов и отправили в Центробанк.

"Обратился, а ему говорят: в базе дропперов данного счета нет, в базе банка России нет. Как он может это проверить? А если произошло подобное, и человек не знал о законе. Будут ли ему возвращены средства?" – задается вопросом руководитель проекта "За права заемщиков" Народного фронта, координатор платформы "Мошеловка" Евгения Лазарева.

"Деньги, которые клиент переводит мошенникам, отследить и вернуть практически невозможно. Всего за несколько минут они проходят целую цепочку переводов по фиктивным счетам, и в конце их просто обналичивают. Бывает, что уже в другой стране", – отметила корреспондент.

То есть банки будут возвращать деньги пострадавшим из своего бюджета. За систематические невыплаты им грозит наказание вплоть до лишения банковской лицензии.

Сомнительные переводы будут блокировать на два дня

Еще из новшеств: обслуживание счетов будут отключать, если операции с ними сочтут подозрительными в МВД. Сомнительные переводы смогут на два дня заблокировать, чтобы у клиента было время подумать.

Такое могло помочь Марине. Она просит полностью не показывать лицо. Мошенники представились сотрудниками спецслужб.

"Я умудрилась взять четыре с небольшим миллиона кредитов в разных банках. Существуют как бы две меня: одна совершает какие-то логические действия, другая пребывает в этом состоянии. Кассирша дает миллион очередной, и я вот так держу пачку этих денег и абсолютно не понимаю, зачем они мне", – рассказала пострадавшая Марина.

"В первую очередь, они используют напор. Сидят психологи серьезные, сидят те же криминалисты придумывают истории, какие-то ситуации, чтобы на человека воздействовать", – объяснил криминалист Михаил Игнатов.

В полиции, кстати, выяснилось, что есть и другие пострадавшие, вероятно, от тех же мошенников. И теперь их данные точно будут в черном списке ЦБ. Но четыре миллиона это не вернет.

Действие закона распространится только на новые случаи после его вступления в силу с 25 июля 2024 года.